Condiciones generales de una cuenta

Descripción

Las condiciones generales de una cuenta permiten definir, entre otros detalles, todas las comisiones y gastos que pueden aplicar a una cuenta a lo largo del año. La lista de condiciones de una cuenta es accesible tanto desde el listado de cuentas bancarias, como desde la propia ficha de una cuenta, desde el menú Cuenta bancaria de la barra de acciones.

Introducir los datos de dichas condiciones en el sistema permitirá, a la aplicación de GS, ofrecer un control de saldos mucho más preciso, ya que tendrá en cuenta todos los datos aquí introducidos a la hora de generar informes y mostrar cuadros de mando.

Condiciones generales

Datos principales

En la pestaña general puede introducir los siguientes datos.

• Inicio. Es la fecha en la que empezarán a aplicar estas condiciones generales.
• Fecha renovación póliza. Nos indica la fecha en la que caducará la póliza de crédito y será necesario renovarla.
• Póliza de crédito. Indica la póliza de crédito concedida por el banco al cliente, en esta cuenta.
• Mínimo de tesorería. El saldo mínimo que queremos conservar en la cuenta para gastos imprevistos.

Liquidaciones

En este apartado se indica el número de veces se van a liquidar los intereses y comisiones de la cuenta, a lo largo del año, tanto para saldos positivos como para negativos. En el caso de las comisiones de la cuenta, estas se aplicarán según lo configurado en el apartado de Liquidaciones de deudor, aunque el saldo final fuera negativo.

A continuación se indica, cuando se dividen los días del año entre el número de liquidaciones para calcular su aplicación, si se va a trabajar con años comerciales (360 días), naturales (365), o reales (365 o 366, dependiendo de si es bisiesto).

Tramos de intereses

En este apartado se pueden indicar todos los intereses que va a aplicar el banco, tanto a los saldos positivos (tramos de acreedor) como a los negativos (tramos de deudor).

Dentro de los tramos, contamos con los siguientes campos:

• Límite. El importe a partir del cuál comienza a aplicar el interés. Debe ser positivo en los tramos de acreedor, y negativo en los tramos de deudor.
• % margen. El tipo de interés a aplicar. Se sumará a la referencia bancaria, si se especifica alguna.
• Referencia bancaria. Si indica una referencia bancaria, la aplicación sumará el interés de esta referencia al % indicado en el campo anterior. Esto permite indicar, por ejemplo, que el interés es un TAE + 1%.
• Fecha de referencia. Si no se indica nada, se calculará el % de la referencia bancaria a la fecha en la que se generen los intereses. Este campo, sin embargo, permite fijar la fecha de referencia, para que siempre aplique el mismo %.
• Descripción. Una breve descripción opcional de la línea.

Comisiones

En este último apartado de la ficha se pueden definir todas las comisiones bancarias que aplicarán a la cuenta.

Lo primero a indicar en esta lista, es el tipo de comisión, entre los tipos disponibles:

• Apertura. La comisión que aplica el banco al abrir la cuenta o al renovar una póliza de crédito asociada a ella. Su uso principal es este segundo, y por eso la comisión se definirá como un porcentaje (de la póliza concedida).
• Administración. Una comisión que aplica el banco por cada movimiento o apunte realizado en la cuenta. En su configuración se puede indicar que existe un número de movimientos exentos de coste, antes de que empiece a aplicar esta comisión.
• Mantenimiento. Tarifa periódica que el banco aplica para mantener la cuenta, incluyendo servicios como gestión de transacciones, acceso a plataformas digitales y atención al cliente. Este coste se aplicará cada vez que se liquiden intereses y comisiones de la cuenta.
• Póliza de crédito no utilizada. Esta comisión aplicará sobre el importe de póliza concedido por el banco pero no utilizado.
• Importe máximo descubierto. La comisión que el banco aplicará, cada vez que se liquiden intereses, sobre el importe máximo descubierto (por debajo de cero o de la póliza concedida) en el periodo transcurrido desde la liquidación previa.
• Correo. La comisión que el banco aplica por cada carta enviada al cliente.

Nota

Tenga en cuenta algunos campos pueden no ser editables en función del tipo de comisión especificada. Ej. algunos tipos de comisión solo permiten especificar un importe fijo de comisión, y otros solo permiten especificar un porcentaje.

En esta lista de comisiones, puede indicar los siguientes datos:

• Tipo de comisión. El tipo de comisión, dentro de los definidos arriba.
• Importe fijo. Indica que esta comisión tiene un importe fijo y no depende del saldo de la cuenta.
• % margen. En contraposición a anterior campo, este es el % que se aplicará al saldo de la cuenta (o al importe de póliza de crédito no utilizado, o al importe descubierto, según el tipo de comisión).
• Referencia bancaria. Al igual que en el caso de tramos de intereses, permite indicar que al % de margen se sumará un código de referencia (ej. TAE + 2%).
• IVA. Especifica si se debe aplicar IVA a la comisión o no.
• Comisión mínima. Si, una vez calculada la comisión en función del %, no se llega a este importe, se aplicará este importe.
• Comisión máxima. Si, una vez calculada la comisión en función del %, se supera este importe, se aplicará este importe.
• Tipo de fecha. Este campo indica si se utilizarán los saldos a fecha valor, o a fecha operación, a la hora de calcular los importes sobre los que aplica la comisión.
• Movs. exentos. Aplica exclusivamente a la comisión de gestión y permite indicar un número de movimientos de la cuenta bancaria que están exentos de comisión.